El sector de los microcréditos en España ha experimentado un crecimiento notable en los últimos años, impulsado por la necesidad de financiación accesible para pequeñas empresas y emprendedores. Este segmento financiero ha mostrado resiliencia y adaptabilidad, especialmente en tiempos de incertidumbre económica, ofreciendo soluciones rápidas y sin necesidad de avales tradicionales.

La facturación del sector de microcréditos rápidos en nuestro país ha mostrado una tendencia positiva. Según datos del Banco de España, el volumen de microcréditos concedidos en 2023 alcanzó los 1.500 millones de euros, un aumento del 10% respecto al año anterior. Este crecimiento se atribuye a la creciente demanda de financiación por parte de pequeñas y medianas empresas (pymes) y emprendedores que buscan alternativas a los préstamos bancarios tradicionales.

En España, varias entidades destacan en el ámbito de los microcréditos: Microbank (La Caixa). Líder en el sector, ofrece microcréditos para emprendedores y negocios con condiciones competitivas y sin necesidad de avales.

Banco Santander: A través de su programa de microfinanzas, proporciona préstamos a pequeñas empresas y autónomos con flexibilidad en los términos.

BBVA Microfinanzas: Enfocado en apoyar a microempresas y autónomos, este banco ha desarrollado productos financieros adaptados a las necesidades de los emprendedores.

Caixa Ontinyent y Caja de Ingenieros: También participan activamente en la concesión de microcréditos, fomentando el emprendimiento local.

Clientes, ventajas y desventajas

Los clientes de microcréditos comparten la necesidad de acceso a financiación rápida y sin las restricciones de los préstamos convencionales. Los principales grupos incluyen:

• Emprendedores y Autónomos: Personas que inician nuevos negocios o proyectos y necesitan capital inicial.
• Pymes: Empresas con dificultades para obtener financiación tradicional debido a su tamaño o historial crediticio.
• Personas en situación de vulnerabilidad: Aquellos con bajos ingresos o sin acceso a garantías suficientes para otros tipos de préstamos.

Una de las principales ventajas es el acceso rápido a financiación: Los microcréditos permiten obtener fondos de manera rápida y con menos requisitos burocráticos. También, sin avales: La mayoría de estos préstamos no requieren avales, lo que facilita el acceso a personas con dificultades para ofrecer garantías. Fomento del emprendimiento: Impulsa la creación de nuevas empresas y proyectos, contribuyendo al desarrollo económico local. Sin embargo, el cliente debe tener en cuenta los altos tipos de interés, el riesgo de sobreendeudamiento y plazos de devolución cortos.

Mujeres emprendedoras

En un esfuerzo por fomentar el emprendimiento femenino y ofrecer soluciones financieras accesibles, el Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM) en colaboración con la Cámara de Comercio de España y Microbank-La Caixa, ha lanzado una iniciativa innovadora de microcréditos sin avales. Estas ayudas del Gobierno para las mujeres emprendedoras es un programa diseñado para proporcionar a las emprendedoras y empresarias emergentes los recursos necesarios para iniciar y consolidar sus negocios.

El PAEM, junto con las Cámaras de Comercio y el Instituto de las Mujeres, ofrece microcréditos de hasta 30.000 euros sin necesidad de avales. Esta financiación está destinada a mujeres que deseen iniciar su negocio o que tengan un negocio con una antigüedad inferior a cinco años. Las emprendedoras que enfrenten dificultades para acceder a financiación debido a la falta de avales o a su situación personal o familiar, pueden presentar un plan de empresa viable para acceder a estos microcréditos. Además, el programa incluye acompañamiento en la elaboración del plan de empresa y en la tramitación de la solicitud del microcrédito.

Microbank se compromete a responder a las solicitudes en un plazo máximo de un mes desde su presentación. Las condiciones del préstamo son las siguientes:

Tipo de interés: Fijo del 7,656% TAE, 7,40% TIN.

Carencia de capital opcional: Hasta 6 meses, durante los cuales se pagan solo intereses.

Importe máximo: Hasta 30.000 euros.

Plazo de devolución: Hasta 6 años.

Además de la financiación, las emprendedoras reciben apoyo continuo. La Cámara de Comercio proporciona asesoramiento para la realización del plan de empresa y acompaña en la presentación de la solicitud del microcrédito. En caso de obtener la financiación, se realiza un seguimiento y acompañamiento durante los seis meses posteriores para asegurar la consolidación del negocio.

Este programa no solo facilita el acceso a la financiación, sino que también empodera a las mujeres emprendedoras, ofreciéndoles las herramientas necesarias para superar las barreras financieras y administrativas. La colaboración entre las diferentes instituciones garantiza un enfoque integral, donde la formación, el asesoramiento y la financiación van de la mano para promover el emprendimiento femenino.