El crowdlending, también conocido como préstamos entre pares (P2P), es una alternativa financiera para solicitar un préstamo que prescinde de intermediarios bancarios tradicionales y que está ganando gran popularidad. En los últimos cinco años, el sector del crowdlending ha experimentado un crecimiento significativo, impulsado en gran medida por la digitalización y la internacionalización de las finanzas que se refleja en el volumen de operaciones financiadas: en marzo de 2024 alcanzó los 368,55 millones de euros, lo que supone un aumento del 9,67% respecto al mes anterior. Esta forma de financiación colectiva permite que los particulares inviertan en préstamos o créditos de otros individuos o empresas a través de plataformas online, conectando directamente a quienes necesitan dinero con quienes desean invertir sin la intervención de un banco. 

¿Qué es el crowdlending y cómo funciona?

A grandes rasgos, esto del crowdlending es como juntar dinero entre un grupo de amigos para ayudar a alguien, pero a través de una plataforma digital que conecta a personas de diferentes lugares que no se conocen entre sí. En esta forma de préstamo, varias personas prestan dinero a otras personas o empresas a través de internet, en lugar de que se lo tengan que pedir al banco. Funciona mediante plataformas online donde quienes necesitan dinero publican su solicitud y explican para qué lo necesitan, y quienes lo tienen pueden ofrecer pequeñas cantidades de dinero para contribuir al total del préstamo requerido a cambio de generar ingresos pasivos con los intereses que se le pagan junto con la devolución de las cuotas aportadas.

Solicitar un préstamo de crowdlending es un proceso relativamente sencillo y completamente digital. Para comenzar, el interesado debe seleccionar una plataforma de crowdlending y registrarse en ella proporcionando sus datos personales y financieros básicos para crear un perfil de usuario. Una vez registrado, el solicitante rellena la solicitud de préstamo, donde deberá detallar la cantidad deseada, el propósito del préstamo y cualquier otra información que la plataforma requiera para evaluar su solicitud, como datos sobre sus ingresos anuales, estabilidad laboral o planes de negocio, en el caso de préstamos para empresas.

Después de enviar la solicitud, la plataforma realiza una evaluación de riesgo y crédito utilizando algoritmos avanzados que consideran diversos factores para determinar la viabilidad del préstamo y las condiciones del mismo, como la tasa de interés. Si la solicitud es aprobada, se publica en la plataforma para que los inversores puedan verla y decidir si desean financiarla. Este proceso puede variar en duración, pero muchas veces es bastante rápido, permitiendo que los fondos se reúnan en días o semanas. Una vez que el préstamo es completamente financiado por los inversores, los fondos son desembolsados al solicitante, quien luego deberá cumplir con el plan de pago acordado, el cual incluye tanto el capital prestado como los intereses.

Por qué financiarse con préstamos P2P

El crowdlending ofrece varias ventajas significativas frente a los métodos tradicionales de financiación bancaria, pero la más destacable es la agilidad en el proceso de solicitud y aprobación. Los solicitantes pueden completar su solicitud online en cuestión de minutos y, en muchos casos, recibir una respuesta y el desembolso del préstamo en pocos días.

Otro beneficio destacado del crowdlending es la accesibilidad incluso a aquellas personas con un mal historial crediticio o que son autónomos y no tienen ingresos estables. Las plataformas de préstamos P2P suelen utilizar modelos de evaluación crediticia más inclusivos, que no se basan únicamente en el historial crediticio tradicional, sino que también pueden considerar otros factores como la educación, la experiencia laboral y otras métricas no convencionales.

En cuanto a los costes, el crowdlending puede ofrecer tasas de interés más competitivas que las de los bancos, ya que que el modelo permite que múltiples inversores financien los préstamos, lo cual puede resultar en mejores condiciones para el prestatario. Además, al operar principalmente online, estas plataformas tienen costes operativos más bajos en comparación con los bancos tradicionales, lo que a menudo permite que esos ahorros se trasladen a los usuarios en forma de tasas más bajas.

Otra ventaja de los préstamos entre pares es que las plataformas proporcionan un servicio al cliente más directo y personalizado, y la interacción suele ser menos burocrática. Los prestatarios pueden elegir entre una variedad de opciones de financiación que se ajusten mejor a sus necesidades específicas y, en muchos casos, pueden negociar directamente con los inversores para ajustar los términos del préstamo.

Finalmente, el crowdlending fomenta un sentido de comunidad y apoyo mutuo que no se encuentra comúnmente en el sector bancario. Los inversores no solo buscan rendimientos financieros, sino que también tienen la oportunidad de contribuir al éxito de individuos y empresas. Esto puede ser particularmente atractivo para aquellos que desean tener un impacto social positivo, al apoyar a pequeñas empresas o a individuos que podrían estar enfrentando dificultades para obtener financiación a través de los canales tradicionales.